Рассчитать стоимость банковской гарантии?

Стоимость банковской гарантии

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения участия в торгах и госзакупках – это своего рода страховка для заказчика от убытков. При расчете затрат на выполнение контракта обязательно учитывается стоимость банковской гарантии. Ее можно предварительно рассчитать на нашем калькуляторе с учетом требований к участникам тендера.

Что представляет собой банковская гарантия

Под банковской гарантией понимают письменное обязательство банка погасить долг клиента перед третьим лицом. Она используется для подтверждения платежеспособности последнего при его участии в тендерах и госзакупках. При неисполнении клиентом контрактных обязательств его заказчик получает гарантированную выплату от банка, компенсирующую его ущерб – в этом и заключается смысл БГ.

Она выступает обеспечением контракта и является обязательным условием участия в торгах по ФЗ-44, ФЗ-223, ФЗ-185. Заказчику нужна уверенность в том, что после выбора исполнителя тот в полном объеме исполнит условия контракта. Договор с банком заключает исполнитель, планирующий принять участие в торгах, – это ему, а не конечному заказчику банк оказывает услугу за вознаграждение. Его размер можно узнать заранее – для этого производится расчет стоимости банковской гарантии. Информация о БГ вносится в специальный реестр, доступ к которому есть у заказчика и банка.

Как рассчитать стоимость банковской гарантии

Расчет банковской гарантии производится заранее – до подачи заявки на тендер и заключения договора с конечным заказчиком. На него влияет ряд факторов.

Тип банковской гарантии

У каждого из ее типов есть свои особенности, влияющие на результат расчета. 

• Заявка на участие в тендере, госзакупках, торгах;
• Исполнение коммерческого контракта;
• Обеспечение гарантийных обязательств.

Тип банковской гарантии имеет значение при выборе банка – не все оказывают услуги по  обеспечению коммерческих сделок. Крупные кредитные организации, специализирующиеся на таких продуктах, предъявляют жесткие требования к клиентам. Определить, оказывает банк такую услугу или нет, можно на его официальном сайте. Там обязательно есть калькулятор или предложение рассчитать банковскую гарантию.

Сумма контракта и обеспечения

Обычно сумма банковской гарантии составляет до 30% стоимости контракта. То есть, в случае выплаты компенсации заказчик получает не 100%-ную сумму контракта, а лишь ее процент. За такую услугу банк берет комиссию. Ее размер составляет до 10% – в каждом банке свои правила.

Пример: контракт на 2 млн. руб. заключается под 30%-ное обеспечение (600 тыс. руб.). Стоимость последней составляет 10%, то есть, 60 тыс. руб. – именно эту сумму заплатит исполнитель банку. Эти 60 тыс. руб. включают в общие издержки на исполнение контракта. Если с его исполнением возникнут сложности, банк выплатит заказчику компенсацию в 600 тыс. руб.

С авансом или без

Для банка, как для гаранта сделки, контракт с выплатой аванса наиболее рискованный. Нередки случаи, когда исполнитель исчезает после его получения или заказчик отказывается принимать работу в связи с низким качеством. В обоих случаях речь идет о возврате аванса, который с исполнителя взыскать затруднительно. Банковское обеспечение в этом случае стоит дороже, чем в случае с безавансовой сделкой.

Срок предоставления

Обычно его рассчитывают исходя из срока контракта – дата его окончания плюс 1 месяц, но можно и больше. Срок действия банковской гарантии привязан именно к сроку действия договора между исполнителем и заказчиком и не зависит от дат поставок или оказания услуг по нему. Частичное исполнение договора тоже не учитывается.

Условная или безусловная гарантия

Имеются в виду условия ее исполнения. Безусловное обеспечение предполагает выплату компенсации заказчику по первому его требованию – банк или исполнитель не вправе отменить или отсрочить ее. Такая сделка для банка более рискованная, соответственно, и стоит она дороже. Условная гарантия подразумевает предъявление вместе с требованием о выплате еще и судебного решения против исполнителя, не сумевшего выполнить условия контракта.

С залогом или без

Требование о залоге выдвигается к исполнителю контракта, заключающему договор с банком. Последний оценивает платежеспособность клиента и при наличии сомнений в ней предлагает оформить банковскую гарантию с залогом. В качестве последнего рассматривается ликвидное имущество: недвижимость, транспортные средства, оборудование и прочее дорогостоящее имущество. Вариант с залогом стоит дешевле беззалогового.

Помимо вышеперечисленных критериев расчет стоимости банковской гарантии учитывает  все сведения, собранные о клиенте (исполнителе контракта). На решение банка влияет деловая репутация компании, ее кредитный рейтинг, судебная практика.

От чего зависит размер БГ и ее стоимость?

На стоимость банковской гарантии напрямую влияет сумма контракта и ФЗ,  в соответствии с которым проводится тендер. Условия обеспечения прописываются в тендерной документации, а затем в самом договоре.

Правила расчета обеспечения по ФЗ-44

Основное правило – гарантийное обеспечение не должно быть меньше суммы аванса, если тот предполагается. При начальной минимальной цене контракта до 1 млн. руб. необходимость обеспечения заявки устанавливается заказчиком. Для более дорогих контрактов при определении размера БГ применяются положения ФЗ-44.

• При цене контракта от 1 до 20 млн. – БГ составляет от 0,5 до 1% от его НМЦК;
• При стоимости контракта свыше 20 млн. – размер БГ составляет от 0,5 до 5% от НМЦК;

В процессе торгов начальная минимальная цена может быть снижена. Если это снижение превышает 25%, применяются антидемпиновые меры – размер банковской гарантии увеличивается.

Правила расчета БГ по ФЗ-223

Для заявок на участие в тендере и заключенных по ним контрактов стоимостью до 5 млн. руб. обеспечение не нужно. Обеспечение необходимо только для заявок с начальной минимальной ценой дороже 5 млн. руб. Его размер не может превышать 5% в соответствии с положениями ФЗ-223. Необходимость предоставления БГ в этом случае определяется заказчиком, то есть, это не обязательное требование для торгов по ФЗ-223. Но, если оно установлено заказчиком, то выполнять его придется, оспорить его необязательность невозможно.

Где рассчитать цену банковской гарантии

Самостоятельно учесть и оценить все факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии сложно. BANK FINANCE разработал специальный калькулятор. В нем уже заложены все значимые факторы – остается только пошагово ввести необходимые данные.

Как работает наш калькулятор

Наш онлайн калькулятор стоимости банковской гарантии позволяет сделать предварительный расчет и реально оценить все затраты на исполнение контракта. Помните, что полученные значения являются предварительными. Точный результат зависит от условий выбранного банка – в каждом свой размер комиссии.

Общая формула расчета

Она одинакова для всех сервисов. Ее алгоритм удовлетворяет всем требованиям законодательства.

Цена БГ  =  СО х  БК х СД

•           СО — сумма обеспечения;

•           БК — банковская комиссия;

•           СГ — срок действия гарантии.

Эта формула одинаково справедлива для коммерческих контрактов и госзакупок.

Пример:

Начальная цена контракта составляет 40 млн. руб., требуется обеспечение 25% – 10 млн., срок исполнения контракта – 1 год, комиссия банка – 4,5%.

Цена БГ = 10 млн. х 4,5 х 1 = 450 тыс. руб.

Получается, что при стоимости контракта в 40 млн. руб. потребуется банковская гарантия в 10 млн., за которую исполнитель должен заплатить банку 450 тыс. руб. Учитывая общую цену договора, это вполне приемлемая цена.

Если расчет устраивает, что дальше?

Наш калькулятор позволяет определить стоимость банковской гарантии и оценить реальный объем затрат на исполнение контракта. Это позволит избежать ответственности за отказ от его заключения по окончании торгов. При расчете можно использовать среднее значение банковской комиссии. Если все устраивает, пора собирать документы для банка.

Обязательный пакет не большой:

·       Для юридического лица – уставные документы, последняя бухгалтерская отчетность, паспорта директора компании и ее главного бухгалтера;

·       Для ИП – бухгалтерская отчетность и паспорт.

Банк может что-то добавить на свое усмотрение – например, сведения о тендере, для которого клиенту нужна банковская гарантия или дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность или наличие ликвидного имущества, которое можно использовать в качестве залога.

Онлайн-калькулятор от BANK FINANCE позволяет определить оптимальные условия для получения банковской гарантии и реально оценить затраты на участие в госзакупках и тендерах. Цена БГ составляет ощутимую часть расходов, которую нельзя недооценивать. Пользоваться сервисом очень просто: нужно просто отметить нужные данные, ввести сумму контракта, срок обеспечения, свои контактные данные и отправить заявку на расчет. Мы учли все требования законодательства, алгоритм расчета БГ и особенности его использования.